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商业贷款转公积金贷款

来源:惠州住房公积金时间:2017-06-02

【导读】:想要商转公的朋友请注意了,本文将介绍商业贷款转公积金贷款条件与流程,看似简单的商业贷款转公积金贷款手续,实际上又包含了诸多利益,请看以下商业贷款转公积金贷款怎么办理。

商业贷款转公积金贷款流程

【承办机构】:惠州市住房公积金管理中心
【办理事项】:商业贷款转公积金贷款
【申请对象】:符合公积金贷款的商贷用户
【咨询电话】:0752-12329、2731103

惠州商业贷款转公积金贷款如何办理

申请商业贷款转公积金贷款条件

1、商转公贷款的申请人须为中华人民共和国公民(不包括外籍及港澳台人士),申请人及抵押房屋的产权共有人须是年满18周岁的具有完全民事行为能力的自然人;
2、申请人申请商转公贷款前必须在我市连续按月足额缴存住房公积金满6个月以上,且继续正常缴存;
3、具有稳定的职业和收入;申请人及配偶信用状况良好,在中国人民银行的征信系统中无不良信用记录(个人住房贷款、公积金贷款或商业贷款、消费性贷款、车贷、其他经营性贷款合并计算逾期累计超过6次、连续超过3次的,或信用卡逾期累计超过6次、连续超过3次的不予贷款);有偿还贷款本息的能力;
4、借款申请人为非本市户籍的,需追加全程保证(即不可撤销的连带责任保证)。全程保证人可以是自然人或专业担保机构,由借款申请人自行选择。(为住房公积金贷款提供全程保证的自然人需符合以下的条件:具有惠州市户籍;在惠州市连续足额缴存住房公积金的时间达到申请住房公积金贷的时限条件;家庭没有未还清的住房公积金贷款;距离法定退休年龄完全覆盖所保证的住房公积金贷款期限;自愿放弃在保证有效期内的住房公积金贷款申请权利;同意为被保证人提供连带还款保证义务,即在被保证人出现逾期未还连续超过二期时,由保证人为其还款,并同意住房公积金中心冻结其住房公积金账户余额直至贷款转为正常为止);
5、申请商转公贷款的住房必须是住宅用途性质的房屋才可申请;
6、申请人或配偶应当在本市商业银行已办理了用于购买本市行政区域内的自住住房的商业银行住房按揭贷款(以下简称商贷,不含公积金组合贷款),且该贷款尚未结清(组合贷款商贷部分不能申请商转公,商转公也不能形成组合贷款);
7、申请人及其配偶未发生过住房公积金贷款,且申请商转公贷款的住房系申请人家庭(包括夫妻双方和未成年子女)唯一住房(用于申请商转公贷款的住房如有其他家庭的共有产权人,其他家庭成员拥有的住房套数也一并计算住房套数),并无作为保证人尚未还清的住房公积金贷款,也没有其它可能影响还款能力的债务;
8、申请人已经取得原贷款银行同意提前偿还全部原商贷的申请;
9、申请商转公贷款的住房已办出《房地产权证》,且该住房应仅为原商贷设定了抵押权(无其他抵押权人且无查封等权利限制情形);
10、申请人应当是申请商转公贷款住房的权利人;
11、同意按市住房公积金中心和贷款受委托银行认可的方式进行抵押、质押和其他形式的担保;
12、市住房公积金中心和受委托银行要求的其他条件。

申请商业贷款转公积金贷款条件

1、《惠州市住房公积金贷款申请表》
申请人、配偶及抵押房屋的产权共有人填写,如夫妻双方均须申请商转公贷款的,需提供2份。
2、《惠州市住房公积金贷款谈话笔录》
申请人、配偶及抵押房屋的产权共有人面谈时填写。
3、《征信系统查询授权书》
申请人、配偶及抵押房屋的产权共有人分别填写,需签名(包括曾用名)并加盖手指模。
4、身份证
5、户口簿
6、结婚证、离婚证或人民法院判决书、丧偶证明
7、申请人供款帐户、收款账户
账户需提供广东省内(除深圳市)开设的有效人民币活期储蓄账户(具体的银行名称及受理范围详见中心网站),银行卡复印正反两面。
8、《家庭住房状况声明书》
9、《商品房买卖合同》或《房地产买卖合同》
10、《房地产权证》
持《房地产权证》原件核对提交复印件或复印件加盖原商贷银行公章。
11、原商贷《借款合同》、《抵押合同》
12、原商贷银行盖章确认的贷款余额证明、贷款明细证明
由银行出具的内容包含姓名、身份证号码、贷款金额、贷款年限等。
13、贷款提前结清申请
14、证明还款能力资料、《收入证明》、工资流水、个税纳税证明
15、担保人需提供的材料:身份证、结婚证、离婚证或人民法院判决书、丧偶证明、《征信系统查询授权书》

商业贷款转公积金贷款流程

【流程】担保初审、公积金中心营业部审核、签署合同,办理担保手续、银行调查、征信查询、担保公司垫资还款(或申请人自筹资金还款)、公积金中心放款、签收借款合同等相关材料
【备注】申贷人提出担保申请后,如因年龄、工作变动等原因停缴或公积金缴存比例下调,造成贷款额度变动,实际公积金贷款额度以委贷通知为准。

【商业贷款转公积金贷款提醒】:商业贷款满一年,是可以申请转公积金的。不过有的银行让多支付一个月利息,有的两个月利息,也有的银行不给转。只要银行同意,公积金没意见。但只能转一次。公积金也得连续一年以上,你可以先咨询公积金,说明下情况,看看你们这种情况是否可以,顺便咨询下你们俩公积金贷款的额度,够的话转全部公积金贷,不够,可以组合贷。

组合贷款不能"商转公"

惠州"商转公"贷款业务受理不再受商贷放款时间限制,只要符合贷款条件,均可申请办理"商转公"。不过当时办理的是商贷和公积金的组合贷款,如今想转为纯公积金贷款,不符合"商转公"的条件,因为办理"商转公"业务必须是纯商业贷款转为纯公积金贷款。

惠州市住房公积金管理中心管理部联系电话

仲恺管理部:3165678;惠阳管理部:3393102;惠东管理部:8582782;博罗管理部:6733696;龙门管理部:7883839;大亚湾管理部:5560798

【问题解答】

一、贷款买房时没有公积金现在有了,商业贷款可以转成公积金贷款吗?
【答】商业贷款转为住房公积金贷款需要条例下述条件:
1、借款申请人符合住房公积金一般购房贷款条件;
2、借款申请人已领取了所购住房的房屋所有权证、国有土地使用证;
3、原商业性贷款必须是购房贷款且转贷时无两个月以上欠款。

二、办理商业贷款转公积金贷款门槛有多高?
【答】首先,银行和贷款人已经形成了借贷协议,解除合约需要双方同意,银行作为运营单位需要兼顾自己的利益. 其次,商业贷款许多情况下由开发商和银行签订了担保合同,例行担保协议,如果想转为公积金贷款,需要变更合同,法律程序上较麻烦,开发商对此并不积极。 也不是所有的商业贷款转成公积金贷款都划算。大多数人的商业贷款采取的是等额本息还款方式,月供中优先还银行利息,所还本金额少,所以贷款人要想转公积金就要将商业贷款的剩余利息和公积金贷款的利息进行比较,看是否划算,这种转换适合贷款额度大、剩余年限长的贷款者。 贷款者还要考虑办理过程要花费的时间和费用。

三、已经还了一年的商贷了,还能商转公吗?
【答】要办理商贷转公积金,首先必须满足三个条件。一是购房者办有两证;二是商贷偿还期间不得有逾期还款记录;三是购房者公积金缴存需满半年以上。若符合以上三个条件,购房者可持身份证、户口本、结婚证、房产、土地两证到商贷行提出申请,审核通过后再找指定担保公司缴纳相关费用,凭缴款单、担保函和公积金缴存证明,再到商贷行柜台签订商贷转公积金合同。若公积金可贷额度低于未还商贷部分,则需申请商贷+公积金组合贷款。

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